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La tecnología Blockchain en los seguros

La tecnología Blockchain en los seguros
Blockchain aporta muchos cambios al sector de los seguros, abre un amplio abanico de nuevas oportunidades y ayuda a aumentar significativamente la satisfacción del cliente. Pero lo que es aún más importante es que blockchain se convierte en una muy buena opción para superar muchos problemas que se observan actualmente en el sector.
Entre los problemas que hoy en día suponen un obstáculo para el crecimiento y el desarrollo de las empresas de seguros, cabe mencionar el riesgo de fraude, los elevados costes operativos, el bajo nivel de seguridad de los datos, la ineficacia de los procesos y los errores causados por factores humanos. Eso es exactamente lo que pueden resolver unas herramientas blockchain bien pensadas e integradas correctamente en los procesos de trabajo existentes.

¿Por qué blockchain para las aseguradoras?

¿Por qué blockchain para las aseguradoras?
La capacidad de la tecnología blockchain para garantizar un alto nivel de confianza en los ecosistemas, que es posible gracias a la transparencia y la mitigación del fraude que proporciona, desempeña un papel importante en su adopción dentro del sector. Especialmente, cuando se combina con otras tecnologías emergentes como big data e IA, blockchain puede revolucionar por completo la forma en que las aseguradoras interactúan con los clientes.
Blockchain puede aumentar enormemente la rentabilidad de las empresas de seguros, lo que se explica por la eliminación de mediadores y la reducción de errores que pueden provocar pérdidas económicas. Además, las herramientas basadas en blockchain pueden agilizar y facilitar muchas tareas a los empleados, que dispondrán de más tiempo para centrarse en otros aspectos de su trabajo.

Blockchain para plataformas de gestión de seguros

Blockchain para plataformas de gestión de seguros
Las plataformas tradicionales de gestión de seguros están pensadas para optimizar los procesos empresariales existentes y aumentar su eficacia. Suelen tener funciones para controlar los detalles de las pólizas de seguros, ver y trabajar con los datos de los clientes y mejorar la productividad de los agentes de seguros.
Y blockchain puede insuflar nueva vida a esos sistemas. Las herramientas basadas en blockchain pueden mejorar el proceso de gestión de las primas de seguros, las carteras de riesgos, la suscripción en tiempo real y las reclamaciones. Para automatizar los procedimientos administrativos, puedes confiar plenamente en el poder de los contratos inteligentes, mientras que los algoritmos de ML pueden llevar la precisión de las previsiones a un nivel completamente nuevo.

Nuestros principales servicios para el sector asegurador

Desarrollo de Blockchain
Podemos ayudarte a impulsar el rendimiento de tu negocio asegurador con la ayuda de una plataforma blockchain rica en funciones que transformará tus procesos de trabajo.
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Consultoría Blockchain
Con un profundo conocimiento de las necesidades actuales del sector, nuestros expertos te ofrecerán la estrategia más eficaz para implantar soluciones blockchain en tu trabajo.
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Documentación y MVP
Nuestro equipo analizará en profundidad tus requisitos para un producto blockchain y construirá un MVP para validar tu idea. También puedes confiar en nosotros para la creación de documentación técnica.
Gestión Documental Blockchain
Con las herramientas de blockchain, puedes digitalizar completamente tu papeleo. Podemos desarrollar una plataforma avanzada impulsada por contactos inteligentes para garantizar la seguridad y autenticidad absolutas de los datos.
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Integración de contratos inteligentes
Podemos construir contratos inteligentes fiables que reflejen las peculiaridades de tu flujo de trabajo e integrarlos en tu sistema de gestión de seguros.
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Desarrollo de aplicaciones
Nuestros desarrolladores utilizan las últimas herramientas de blockchain para crear aplicaciones descentralizadas fáciles de usar que te ayudarán a facilitar muchas tareas a tus empleados y clientes.
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Pasarela de pagos criptográficos
Las pasarelas de pago criptográficas desarrolladas por nuestro equipo garantizarán transacciones absolutamente fluidas y seguras en criptoactivos que están ganando popularidad activamente.
Asistencia y mantenimiento
Para mantener el mejor rendimiento de tu aplicación blockchain, así como su alta portabilidad y escalabilidad, ofrecemos servicios profesionales de mantenimiento de software.
Monederos digitales de seguros
Un monedero digital puede utilizarse como aplicación independiente o integrarse en la plataforma de seguros ya existente para realizar pagos instantáneos y almacenar datos valiosos.
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Mercados de pólizas de seguros P2P
Con un mercado de este tipo, puedes ofrecer a los usuarios una posibilidad única de intercambiar pólizas de seguros que estarán disponibles en forma de fichas digitales.

Aspectos a los que prestar atención

Ciberseguridad
Es importante tener en cuenta que los riesgos de seguridad pueden aumentar debido a procedimientos de validación deficientes y a la falta de multifirma.
Ataques mayoritarios
Cuando más del 50% de la red está controlada por el 51% de los participantes en la red, se produce un desequilibrio de poder que puede dar lugar a graves ataques y pérdidas.
Responsabilidad
Las plataformas Blockchain permiten a las empresas eliminar a los intermediarios de muchos procesos. Pero en tal caso, es crucial detectar quién asumirá la responsabilidad.
Robo digital
Aunque los robos de activos digitales son bastante populares en el mundo moderno, las empresas deben prestar especial atención a las medidas de protección.

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Casos prácticos de seguros con Blockchain

Procesos KYC/AML y soluciones antifraude Procesos KYC/AML y soluciones antifraude
Con blockchain, puedes automatizar algunos de los procesos KYC/AML destinados a verificar la identidad de un cliente y el origen de los fondos. Además, los registros guardados en la cadena de bloques pueden ser verificados simultáneamente por varios participantes.
Gestión de reclamaciones Gestión de reclamaciones
Gracias al uso de contratos inteligentes, el tiempo necesario para procesar las reclamaciones de seguros puede reducirse en gran medida. Como cada paso puede automatizarse, el resultado puede recibirse muy rápidamente y el nivel de precisión será muy alto.
Compromiso con el cliente Compromiso con el cliente
A menudo, los clientes tienen miedo de compartir sus datos sensibles debido a los riesgos de seguridad. Pero con las herramientas basadas en blockchain, su información personal se mantiene a salvo. Además, también es posible mantener el pleno anonimato de los usuarios.
Seguro automático Seguro automático
Gracias a los contratos inteligentes, los pagos a los clientes se pueden realizar de forma instantánea y automática, sin necesidad de esperar el dinero durante un par de días, como suele ocurrir cuando las aseguradoras sólo utilizan métodos tradicionales.
Reaseguro fácil Reaseguro fácil
Las empresas reaseguradoras ayudan a equilibrar el mercado en periodos de inestabilidad asociados a múltiples riesgos. Las reaseguradoras pueden utilizar la tecnología blockchain para aumentar sus propias capacidades, proteger sus propios activos y estabilizar las pérdidas.
Microseguros Microseguros
Los microseguros ayudan a disminuir la tasa de pobreza en la sociedad. Gracias a la tecnología blockchain, estos sistemas pueden utilizarse como una poderosa herramienta para mejorar el bienestar de los grupos sociales con bajos ingresos, especialmente en los mercados en desarrollo.

Ventajas de emplear blockchain en los seguros

Reducción de costes
Reducción de costes
Con la posibilidad de trabajar sin intermediarios y de automatizar muchos procesos, se pueden reducir los costes operativos y laborales de las aseguradoras.
Gran Automatización
Gran Automatización
La automatización ayuda a reducir el tiempo y los recursos necesarios para cada paso, así como a minimizar los errores que son inevitables cuando todas las tareas se realizan manualmente.
Fiabilidad
Fiabilidad
La tecnología Blockchain también puede aumentar la precisión de cada paso del trabajo de las aseguradoras y garantizar la inmutabilidad y verificabilidad de los datos.
Seguro entre iguales
Seguro entre iguales
Blockchain proporciona formas cómodas de realizar transacciones financieras entre aseguradoras y clientes. También ayuda a facilitar la ejecución y administración de tareas en el sector.
Gestión de riesgos
Gestión de riesgos
Como blockchain puede verificar y validar la autenticidad de todo tipo de datos facilitados en las reclamaciones de seguros, las empresas pueden estar seguras de que sólo se basan en información fiable.
Reducir el papeleo
Reducir el papeleo
Con los contratos inteligentes, es posible eliminar mucho papeleo y realizar muchas tareas en poco tiempo sin ningún esfuerzo por parte de los empleados.
Datos de mayor calidad
Datos de mayor calidad
Toda la información que se guarda en la cadena de bloques se verifica, lo que demuestra plenamente su exactitud. Además, los libros de contabilidad inmutables también pueden garantizar que todos los datos se almacenan de forma segura.

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Casos prácticos de seguros con Blockchain

Seguro de vida Blockchain
Los servicios Blockchain de seguros de vida pueden cambiar la idea que tienen los clientes del funcionamiento de las aseguradoras. En primer lugar, se pueden agilizar y facilitar los procesos y tareas relacionados con la provisión de pólizas de seguro de vida, así como con la tramitación de siniestros y la realización de pagos. En segundo lugar, toda la información sensible de los clientes puede almacenarse de forma segura, sin riesgo de que se altere o se pierda ocasionalmente. Además, también hay un gran beneficio para las aseguradoras, que pueden optimizar su personal y reducir los costes laborales gracias a la automatización de múltiples procesos.
Seguro sanitario Blockchain
El seguro sanitario Blockchain es un ámbito muy prometedor para el uso de esta tecnología. Puede garantizar una tramitación mucho más rápida de las reclamaciones y la reducción de costes para los clientes. Gracias a blockchain, los datos médicos pueden transferirse entre instituciones y organizaciones sanitarias de forma realmente rápida y segura. Cuando la información sensible sobre la salud de un paciente se almacena en la cadena de bloques, los representantes autorizados de los proveedores de servicios médicos y las aseguradoras pueden acceder a ella sin comprometer la confidencialidad de las personas. Además, los registros que se guardan en la cadena de bloques no pueden modificarse sin crear una pista de auditoría.
Seguro de automóvil
Las plataformas blockchain de seguros de coche pueden revolucionar el sector y establecer nuevas normas para él. Especialmente, los cambios serán tangibles cuando se trate de las formas de procesar las reclamaciones de seguros y realizar los pagos. Cuando las compañías de seguros sólo aplican métodos tradicionales para trabajar con los clientes, el proceso de analizar un siniestro, calcular los pagos y realizar una transacción puede llevar hasta varios días, si no semanas. Con blockchain, todo será significativamente más rápido y la gente tendrá la posibilidad de recibir los pagos prácticamente de inmediato.
Reaseguro
Tradicionalmente, el proceso de intercambio de datos entre aseguradoras y reaseguradoras era una tarea bastante ardua y lenta que requería mucho trabajo manual. Además, siempre existía el riesgo de perder datos importantes imposibles de restaurar. Pero la tecnología blockchain puede cambiar esta situación y hacer que todo el proceso sea mucho más eficiente. Por regla general, las agencias de seguros trabajan con varias reaseguradoras para los mismos riesgos. Como resultado, hay que compartir grandes volúmenes de información entre muchas partes. Gracias a los libros de contabilidad de blockchain, la información necesaria puede existir en las redes de las reaseguradoras y las aseguradoras al mismo tiempo.
Microseguros
Existe la opinión de que los sistemas de microseguros no tienen futuro, ya que son bastante ineficaces, requieren mucho esfuerzo administrativo y trabajo manual y, al mismo tiempo, están asociados a gastos enormes, ya que incluso para los pagos pequeños hay que pagar comisiones bastante elevadas. Como resultado, puede que realmente no tenga sentido ocuparse de este tipo de seguros. Sin embargo, cuando las plataformas basadas en blockchain entran en el juego, la situación ya es absolutamente diferente. Estas soluciones permiten a las aseguradoras establecer normas particulares y automatizar totalmente las tareas de suscripción y tramitación de siniestros de acuerdo con ellas.
Seguro de bienes y accidentes
Al igual que cualquier otro tipo de programa de seguros, éste incluye tradicionalmente mucho papeleo y procesos manuales. Como resultado, no es de extrañar en absoluto que los errores estén muy extendidos, lo que puede causar muchos problemas tanto a las aseguradoras como a sus clientes. Pero con la digitalización y, en concreto, con la tecnología blockchain, la gestión y el aseguramiento de los activos físicos pueden transformarse por completo. Las herramientas basadas en blockchain pueden utilizarse para realizar un seguimiento digital de los activos físicos, automatizar la tramitación de siniestros, reducir los costes operativos y acelerar el proceso de realización de pagos.
Seguro de viaje
Este tipo de seguro es bien conocido por todos los que han viajado al menos una vez. Y una gran parte de los viajeros entiende cuánto tiempo tienen que esperar para recibir los pagos en caso de retrasos en los vuelos o cualquier otra situación inesperada ocurrida durante sus viajes. Pero las empresas que eligen blockchain como tecnología clave para construir sus sistemas pueden proporcionar a sus clientes reclamaciones procesadas y verificadas automáticamente. Este enfoque permite a la gente recibir transferencias de dinero inmediatamente en caso de cualquier acontecimiento desagradable, como retrasos en sus vuelos.
Seguro de título
Con el seguro de título, las personas pueden obtener una indemnización en caso de pérdidas causadas por errores en documentos legales como los títulos. Las empresas que ofrecen pólizas de seguro de este tipo suelen compartir información sobre las pólizas entre sí. Los sistemas Blockchain pueden ofrecer la posibilidad de acceder a pólizas de seguro de título anteriores. Gracias a esta opción, todos los procesos y transacciones relacionados pueden llevar mucho menos tiempo. Además, el riesgo de fraude es menor, ya que blockchain es conocido por su transparencia e inmutabilidad.

Proceso de desarrollo de una aplicación de seguros Blockchain

#1
Estrategia
Comenzamos con un análisis de tu infraestructura de software existente y la creación de una estrategia para implantar blockchain en tus procesos empresariales.
#2
BA y Planificación
Después, es el momento de analizar detenidamente tus necesidades y discutir las soluciones que pueden satisfacerlas. También hay que planificar el proceso de desarrollo.
#3
Diseño UI / UX
Nuestro equipo estudiará las peculiaridades de tu producto y te ofrecerá un diseño UI/UX llamativo que garantice una navegación absolutamente sencilla.
#4
Desarrollo
Utilizaremos las herramientas y tecnologías más avanzadas para crear un producto blockchain totalmente acorde con tus expectativas.
#5
Prueba
Siempre prestamos gran atención a las pruebas del producto, ya que para nosotros es crucial encontrar y corregir todos los errores antes de que los usuarios puedan encontrarlos.
#6
Despliegue
Cuando todo esté listo, haremos que tu solución blockchain esté disponible para su uso. También podemos integrarla perfectamente en tu infraestructura de software.
#7
Mejora y apoyo
Tras el despliegue, nuestro equipo seguirá estando a tu disposición. Y estaremos siempre dispuestos a ayudarte a actualizar o mejorar tu aplicación.

PREGUNTAS FRECUENTES

¿Por qué las aseguradoras deberían plantearse invertir en sistemas blockchain?
Hay varias razones para ello. Enumeremos al menos las más importantes. En primer lugar, blockchain puede ayudar a las aseguradoras a reducir el trabajo manual y agilizar muchos procesos. En segundo lugar, gracias a estas herramientas, será más fácil verificar los datos, lo que reducirá el tiempo necesario para esta tarea. En tercer lugar, la eliminación de los intermediarios que intervienen en muchos procesos dará lugar a una optimización de los costes. Todos estos cambios tendrán un impacto positivo en la experiencia del cliente y pueden aportar mayores ingresos.
¿Es blockchain una amenaza para la industria aseguradora tradicional?
No será correcto decir que blockchain puede «matar» el mercado tradicional de seguros. Al contrario, le dará una nueva vida. En medio de la digitalización total del mundo empresarial, han cambiado las expectativas de los clientes relacionadas con su interacción con los proveedores de servicios y la calidad de éstos. Y las empresas que sólo utilizan enfoques tradicionales en su trabajo están perdiendo gradualmente sus posibilidades de convertirse en líderes del mercado. Sin embargo, la aplicación oportuna de herramientas tecnológicas puede cambiarles las reglas del juego. Por eso, aquellas empresas tradicionales que adopten inteligentemente la tecnología blockchain pueden iniciar un nuevo capítulo en sus vidas y conquistar cimas absolutamente nuevas que antes les resultaban inalcanzables.
¿Cómo construir una buena solución blockchain para el sector de los seguros?
El primer paso que debes dar si tienes una idea para una aplicación blockchain para una agencia de seguros es encontrar un equipo de desarrollo fiable que sea capaz de transformar tus ideas en una plataforma real. Es importante encontrar un equipo que no sólo pueda construir aplicaciones de software de acuerdo con una tarea técnica, sino que también proporcione servicios de consultoría y ayude a desarrollar la estrategia adecuada para la implantación de la tecnología blockchain en tus procesos empresariales, dadas las peculiaridades de tus ofertas y las condiciones actuales del mercado. Además, es imprescindible contar con la experiencia pertinente en el ámbito del blockchain. En nuestra empresa, disponemos de todos los recursos y conocimientos necesarios para ofrecer soluciones innovadoras de blockchain y estaremos encantados de ayudarte en la realización de tus proyectos.

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